Du nutzt die Vorteile einer breit aufgestellten Anlagestrategie und leistest einen positiven Beitrag für Umwelt und Gesellschaft: Dein Goldmarie Essential Portfolio enthält nur Aktien von Unternehmen, die unsere konsequenten Nachhaltigkeitskriterien erfüllen. Wir passen die Zusammenstellung laufend an deine Anlageziele an.
| Mindestanlage: | 4000 € |
| Sparplan: | ab 100 € pro Monat |
| Kündigung: | jederzeit möglich |
| Kosten: | max. 1,79 % jährlich |
Du bekommst
Konsequente Nachhaltigkeit
Eine einfache Geldanlage mit Sparplan
Echte Aktien, die wir für dich verwalten
Unser Portfolio Management
Wir erstellen dir eine individuelle Goldmarie Essential Geldanlage auf Grundlage deiner persönlichen Angaben. Dabei beziehen wir deine Erfahrungen, Nachhaltigkeitsvorstellungen und deine aktuelle finanzielle Situation mit ein. Die Portfolios von Goldmarie Finanzen enthalten je nach Risikostufe zwischen 12 und 30 Aktien und einen gewissen Anteil Anleihen. Die konkrete Aufteilung deines Portfolios kannst du natürlich jederzeit in deiner App einsehen.
Für die Aktienauswahl dient unser Aktienuniversum als Basis, in dem ausschließlich nachhaltige Aktien enthalten sind. Mehr dazu findest du unter Ausschluss- und Auswahlkriterien. Zusätzlich werden Unternehmen ausgeschlossen, deren CO2-Fußabdruck eine bestimmte Grenze übersteigt und die einen geringen ESG-Score aufweisen. Um eine ausreichende Liquidität der Aktien sicherzustellen, setzen wir eine Mindestschranke an das durchschnittliche Handelsvolumen der Aktien an. Um das Risiko zu minimieren, beinhaltet das Aktienuniversum außerdem nur Unternehmen ab einer gewissen Größe. Als Kriterium verwenden wir hier die Marktkapitalisierung der Unternehmen.
Der Anleihenanteil soll deine Geldanlage stabilisieren. Wir nutzen hier aktuell einen nachhaltig ausgerichteten Anleihen-ETF, der auch das FNG-Siegel trägt.
Die Goldmarie Essential Anlagestrategie ist breit über verschiedene Branchen diversifiziert. Hier wird auch in Unternehmen investiert, die zwar alle unseren strengen Nachhaltigkeitskriterien entsprechen, jedoch teils nicht unmittelbar einen positiven Beitrag zu einem ökologischen oder sozialen Ziel leisten.
Kosten
Bei uns sind alle Kosten zu einer einfachen All-in-one Fee zusammengefasst. Diese Gebühr enthält neben der Verwaltungsgebühr alle mit der Geldanlage verbundenen Kosten u.a. auch Transaktionskosten und Depotkosten. Unsere Kosten sind gestaffelt und abhängig von dem Volumen deiner Anlage:
| Anlagesumme | Dienstleistungsgebühr pro Jahr
bezogen auf die Anlagesumme |
das sind monatlich etwa . . . |
|---|---|---|
| ab 4.000 € | 1,79 % | 6,00 € - 7,50 € |
| ab 5.000 € | 1,74 % | 7,25 € - 8,70 € |
| ab 6.000 € | 1,70 % | 8,50 € - 14,20 € |
| ab 10.000 € | 1,64 % | 13,70 € - 20,50 € |
| ab 15.000 € | 1,60 % | 20,00 € - 32,00 € |
| ab 24.000 € | 1,54 % | 30,80 € - 320,90 € |
| ab 250.000 € | 1,45 % | 302,10 € - 604,20 € |
| ab 500.000 € | 1,34 % | 558,30 € - 837,50 € |
| ab 750.000 € | 1,20 % | 750,00 € - 1.000,00 € |
| ab 1.000.000 € | 1,04 % | ab 866,70 € |
Informationen zur Nachhaltigkeit
Mit einer Geldanlage profitierst du von den Geschäftsmodellen der investierten Unternehmen oder du finanzierst zum Beispiel durch Staatsanleihen Aktivitäten von Regierungen. Alle unsere Geldanlagen sind konsequent ökologisch-sozial ausgerichtet und erfüllen bestimmte Mindeststandards. Die Europäische Union hat verschiedene Verordnungen zu einer nachhaltigen Finanzwirtschaft entwickelt. Dabei sollen
- nachteilige Auswirkungen auf Mensch und Natur vermieden werden;
- Transparenz und Konsistenz bei Kundeninformationen geschaffen werden;
- Finanzprodukte mit positiven Auswirkungen gekennzeichnet werden.
Kundeninformation zu Nachhaltigkeitsthemen gemäß EU Regulierung
Nachhaltigkeit im Sinne der grünen Taxonomie der EU
Durch die Taxonomieverordnung der EU werden ökologische Aktivitäten von Unternehmen mit konkreten Zahlen hinterlegt. Unternehmen müssen beispielsweise angeben, welchen Umsatz sie mit Produkten, die dem Klimaschutz dienen, erzielt haben.
Die EU hat hierfür sechs Umweltziele definiert:
- Klimaschutz
- Anpassung an den Klimawandel
- Nachhaltige Nutzung und Schutz von Wasser- und Meeresressourcen
- Übergang zur Kreislaufwirtschaft
- Vermeidung und Verminderung der Umweltverschmutzung
- Schutz und Wiederherstellung der Biodiversität und der Ökosysteme
In Bezug auf diese Umweltziele nutzen wir die Daten der Unternehmen und bewerten deren Ausrichtung auf ökologisch sinnvolle Geschäftstätigkeiten bei der Zusammenstellung unserer Geldanlagen. Unsere Auslegung von Nachhaltigkeit ist dabei teils strenger als die der EU: Die Erzeugung von Atomstrom ist in unseren Geldanlagen beispielsweise ausgeschlossen, wohingegen sie bei der EU als grüne Übergangstechnologie zum Klimaschutz gesehen wird.
Die Umweltziele der EU stimmen teils mit unseren Impact Themen überein. Daher können wir die Berichtsdaten der Unternehmen teils mit den Daten der imug rating GmbH abgleichen und ergänzen. Das ist insbesondere deshalb hilfreich, weil die Berichtspflichten erst seit kurzer Zeit und nur für große Unternehmen gelten. Bei der Zusammenstellung deiner Geldanlage können wir uns also ein umfassenderes Bild machen und auch kleinere Unternehmen, die oft besonders innovativ sind, mit einbeziehen.
Deine Goldmarie Essential Geldanlage garantiert die folgenden nachhaltigen Anteile:
Goldmarie Essential einschließlich Staatsanleihen
Goldmarie Essential ohne Staatsanleihen
Der Anteil ohne einen positiven Beitrag zu ökologischen Zielen gemäss der EU-Taxonomieverordnung kann dabei relativ klein ausfallen, denn er enthält auch Investments in
- Geschäftstätigkeiten, die keine relevanten ökologischen oder sozialen Auswirkungen haben – d.h. die weder schaden noch nutzen;
- Geschäftstätigkeiten, die einen sozialen oder ökologischen Nutzen haben, der im Rahmen der EU-Taxonomie aber noch nicht in die Berichtspflichten aufgenommen wurde;
- Unternehmen, für die derzeit noch keine Taxonomiedaten vorliegen;
- Staatsanleihen.
Schäden an Umwelt und Gesellschaft vermeiden
Bei der Zusammenstellung deiner Geldanlage haben wir auch mögliche Schäden an Umwelt und Gesellschaft beachtet.
Wir orientieren uns dabei an den von der EU definierten sogenannten Principal Adverse Impact (PAI) Faktoren und an Kriterien, die von den Vereinten Nationen oder NGOs vorgeschlagen werden. Unsere nachhaltigen Geldanlagen schließen Unternehmen aus, die in bestimmten Geschäftsfeldern tätig sind. In einigen Fällen tolerieren wir einen Umsatzanteil von bis zu 10 %.
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Gefährliche Chemikalien |
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Tierleid |
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Zivile Handfeuerwaffen |
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Kohle |
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Atomkraft |
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Fossile Energie |
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Militär |
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Pornographie und Erwachsenenunterhaltung |
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Glücksspiel |
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Unkonventionelle Öl- und Gasförderung |
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Tabakindustrie |
Um die Einhaltung des UN Global Compact zu kontrollieren, führen kritische Vorfälle oder Skandale in den Bereichen Menschenrechte, Arbeitsrecht, Umweltschutz und Korruption zum Ausschluss von Unternehmen aus unseren Geldanlagen.
Die folgenden Probleme können wir nicht komplett ausschließen, wir stellen die Geldanlagen aber so zusammen, dass sie möglichst vermieden werden:
- Treibhausgas-Emissionen
- Verbrauch nicht erneuerbarer Energie
- Beeinträchtigung von Ökosystemen und Artenvielfalt
- Erzeugung gefährlicher Abfälle
- Ungerechte Lohnverteilung abhängig vom Geschlecht
Umweltfreundliche und soziale Geldanlagen
Bei der Zusammenstellung deines Portfolios werden gezielt Unternehmen ausgesucht, die mit ihrer Geschäftstätigkeit zu den folgenden Punkten beitragen:
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Erneuerbare Energien und Emissionsreduktion |
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Schutz von Ökosystemen und Kreislaufwirtschaft |
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Wasserversorgung und Schutz von Wasserressourcen |
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Nachhaltige Infrastruktur |
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Gemeinwohlorientierte Finanzdienstleistungen |
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Gesunde Ernährung |
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Körperliche und geistige Gesundheit |
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Bildung und Chancengleichheit |
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Informationsfreiheit |
Die imug rating GmbH bewertet, wieviel Umsatz ein Unternehmen mit Produkten oder Dienstleistungen erwirtschaftet, die zu den oben genannten Zielen beitragen. Auf der Ebene der Geldanlage verwenden wir den Gesamtwert an nachhaltigen Wirtschaftsaktivitäten aller Aktienpositionen unter Berücksichtigung der Gewichte als Indikator, den wir mit Risiko, Rendite und Diversifikation ausbalancieren. Zudem werden Unternehmen mit einer besseren allgemeinen Nachhaltigkeitsbewertung (imug ESG-Score) bevorzugt.
Deine Geldanlage enthält ggf. einen Anteil an Anleihen, der dein Investment stabilisiert und an dein persönliches Risikoprofil anpasst. Wir verwenden hier Anleihen-ETFs, die laut Offenlegungsverordnung (EU 2019/2088) als Artikel 9 klassifiziert sind und die das FNG-Siegel tragen.
Somit erfüllt dein Portfolio auch alle Kriterien für Artikel-8-Finanzprodukte nach der EU Offenlegungsverordnung.
Mehr erfahrenDie Firmen in deinem Portfolio
Deine Goldmarie Essential Geldanlage enhält eine Auswahl aus den untenstehenden Firmen und Anleihen:
Raiffeisen-GreenBonds
Der Raiffeisen GreenBonds ist ein aktiv gemanagter Anleihen-Fonds, der konsequent nachhaltige Investitionen nach Artikel 9 der Offenlegungsverordnung (EU) 2019/2088 anstrebt.
Die Zielsetzung und Kriterien des Fonds sind klar definiert und dienen als Leitprinzipien für seine Anlagestrategie. Er legt strenge Anforderungen an die Emittenten der Anleihen fest &emdash; das können Staaten oder auch Unternehmen sein &emdash; so dass der Fonds in Anleihen investiert, deren Emittenten keine signifikanten gesellschaftlichen oder ökologischen Schäden anrichten.
Eine zentrale Zielsetzung des Fonds ist es, einen positiven Einfluss zu erzielen. Mindestens 90% des Fondsvermögens werden in nachhaltige Investitionen getätigt, die ein spezifisches Umweltziel verfolgen. Zusätzlich investiert der Fonds mindestens 51% seines Vermögens in "Green Bonds", die zur Finanzierung von ökologischen Projekten mit Klimarelevanz emittiert werden. Dies zeigt das starke Engagement des Fonds für ökologische Nachhaltigkeit und den Kampf gegen den Klimawandel.
Insgesamt unterstreicht die Strategie des Raiffeisen GreensBonds Fonds die klare Ausrichtung auf nachhaltige Investitionen, sowohl in Bezug auf staatliche Investitionen als auch auf die Auswahl von Unternehmen. Dies verdeutlicht das Bekenntnis des Fonds zur Förderung von Nachhaltigkeit und sozialer Verantwortung in seinen Anlagen.
Wähle deinen Fokus
Du nutzt die Vorteile einer breit aufgestellten Anlagestrategie und leistest einen positiven Beitrag für Umwelt und Gesellschaft: Dein Goldmarie Essential Portfolio enthält nur Aktien von Unternehmen, die unsere konsequenten Nachhaltigkeitskriterien erfüllen. Wir passen die Zusammenstellung laufend an deine Anlageziele an.
Dein Goldmarie Impact Portfolio holt das Beste aus deinem Geld heraus. Du investierst in speziell ausgewählte Aktien mit Fokus auf einen möglichst großen ökologischen und sozialen Einfluss. Damit nutzt du nicht nur Chancen, sondern leistest auch einen hohen Beitrag für Umwelt und Gesellschaft.